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  • 工行最赚钱日进6亿元 民生增速快中行像蜗牛

  • 时间:2011-11-07 新闻来源: 理财周报
  • 理财周报零售银行实验室研究员 冀欣/文

    13家银行净利润增速超30%,增速较快的是民生银行64.4%、深发展银行62.4%和华夏银行44.4%

    在一片失望之声中,沪深两市三季报披露工作业已收官,相较今年上半年及过去一年,上市公司此番三季报业绩难称亮丽,盈利水平普遍出现下滑情形。

    然而,风景这边独好,随着10月31日北京银行三季报公布,A股16家上市银行悉数交出了亮丽的“成绩单”,无论是营业收入、净利润还是增长率,都笑傲群雄。

    赚钱最多,工行前三季日进6亿

    据理财周报记者统计,16家上市银行前三季度共实现净利润6979亿元,同比增长32%。其中,国有五大行净利润为5383.26亿元,占上市银行板块的八成以上。

    头顶“全球最赚钱银行”光环的工商银行不但在所有银行中净利润最高,在A股2000余家上市公司中,同样是最赚钱的。工行披露的三季报显示,今年1-9月该行实现净利润1639.78亿元,按照9个月270天粗略计算,工行每天净赚6.07亿元。

    不只工行,其他上市银行的盈利能力也是首屈一指,在A股最赚钱的前十大公司中,有七家为银行业,其他三家分别为中国石油、中国石化和中国神华。

    数据显示,今年前三个季度,建行集团实现净利润1392.07亿元,其中归属于股东的净利润为1390.12亿元,分别较上年同期增长25.82%和25.80%。农业银行前三季度实现营业收入2798亿元,净利润达到1007亿元,同比增长近44%。除此之外,中行税后利润为1012.84亿元;交行净利润则为384.16亿元。

    在股份制银行中盈利能力最亮眼的是招商银行,该行三季报数据显示,今年前三季度共实现归属母公司净利润284亿元,同比增长38%,实现每股收益为1.32元,每股净资产为7.13元。

    而在所有银行中净利润数字最低的一家是南京银行,前三季度南京银行(9.24,0.00,0.00%)实现净利润23.59亿元,同比增长29.1%;三季度单季实现净利润7.7亿元,同比增长22.1%。与同为城市商业银行的宁波银行和北京银行(10.18,-0.07,-0.68%)相比有所逊色,中银国际认为,南京银行业绩低于其预期,主要原因是由于净息差表现和交易收入不尽如人意,而费用增长则超过预期。

    增长最猛,民生净利润增64.4%

    虽然从净利润额来看,国有银行占优势,动辄超千亿的数字,让其他银行都望尘莫及,但是从业绩增长速度来看,却是股份制银行的表现更加令人称羡。

    在16家上市银行中,有13家银行的净利润增速超过30%,增速较快的是民生银行(6.20,-0.02,-0.32%)、深发展银行和华夏银行(11.22,-0.08,-0.71%),增速分别为64.4%、62.4%和44.4%。

    民生银行净利润增幅名列第一,该行公布的三季报显示,今年前三季度,民生银行集团实现归属于母公司的净利润213.86亿元,同比大增64.42%,其 中,第三季度实现净利润74.68亿元,同比大增80.34%,同日公布三季报的华夏银行前三季度的业绩增速也达到44.42%,至65.38亿元,其中 第三季度实现归属于上市公司股东的净利润为22.7亿,同比增长49.43%。

    而在三家上市城商行中,宁波银行(9.99,-0.04,-0.40%)最先披露三季度报表,其前三季度累积净利润增幅最大。宁波银行今年1-9月实现净利润25.57亿元,同比增 36.15%。而北京银行与南京银行的净利润均落后于16家上市银行平均净利润增长水平,分别为30.72%和19.43%,南京银行净利润增速垫底。

    仅次于南京银行,净利润增长速度最慢的则是中国银行,三季报数据显示,中行前三季度实现税后利润1012.84亿元,同比增长22.09%,其中归属于母公司所有者的净利润963.01亿元,同比增长21.52%,五大行中净利润增长最快的是农行,前三季该行净利润为1007.76亿元,同比增长43.59%。

    中银国际分析师尹劲桦认为,中行三季度业绩低于其预期,主要原因是由于较低的交易和汇兑收入,以及低于预期的资产增速。

    最会赚钱,深发展每股收益远超同业

    而从各家银行业绩报告来看,净息差再度成为带动银行创出佳绩的主要推动力。

    根据WIND资讯数据,有两家上市银行的净息差站上了3%的关口,分别是民生银行的3.04%和招商银行(12.19,-0.07,-0.57%)的3.03%,净息差最低的是中国银行(3.03,-0.01,-0.33%),但也达到了2.1%。

    截至9月末,民生银行前三季度净息差比上半年继续小幅扩大0.04%至3.04%,在16家上市银行中最高。而招商银行今年前3季度累计净息差3.03%,比上半年的2.99%扩大0.04%。紧随其后的是中信银行2.96%、宁波银行2.95%、华夏银行2.85%。据统计,大多数上市银行净息差都维持在2.5%的高位,截至3季度末,中行的净息差水平在16家上市银行中最低,为2.1%,而下降的主要原因是海外非人民币业务息差缩窄。

    净息差攀升的同时,16家上市银行的净利息收入更是高达1.28万亿元,同比增长25.67%,净息差最高的民生银行三季报公布净利息收入为467亿元,同比增速达41%。

    国有四大行净利息收入均超过千亿,工商银行(4.32,-0.02,-0.46%)以2671亿元高居榜首,建设银行、农业银行(2.65,-0.02,-0.75%)和中国银行的净利息收入分别为2230亿元、2234亿元和1673亿元。

    所有银行中,南京银行净利息收入最少为45.75亿元,与此相对应,该行净利润指标也在16家上市银行中垫底。

    然而,除了净利润及增速、净息差等元素,每股收益也是衡量上市公司盈利能力最重要的财务指标。据统计,今年1-9月,16家上市银行的每股收益指标同比多数有所下滑,每股收益最高者为深发展银行为2.01元,但需考虑平安银行首次并表影响。紧随其后的是兴业银行、招商银行和北京银行,分别实现每股收益1.74元、1.32元和1.25元。

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