中国银监会数据统计显示，中国银行（601988）业在个人财富管理领域的资产规模截至2010年末已达1.7万亿元，较2005年底（市场起步之初）2000亿元的规模翻了将近9倍。
据理财周报记者了解，虽然交行等中资行将财富管理业务定位为核心战略发展，但不得不承认，外资行的财富管理业务规划更加细化，例如恒生在2012年要向多样化和个性化理财发展，而渣打则强调产品设计要以简单和透明为标准。
眼下，为求增长效应与风险管理、配置三方面的平衡，银行的财富管理业务变得尤为重要。
2012，银行战略转型的一年
明年恒生追求产品的多样化，渣打产品设计以简单和透明为标准
谈及对理财市场的看法，恒生银行表示，“2012年理财市场更加考验各个银行的市场判断、策略的灵活性，因为，今年市场的问题并没有彻底地解决。”
恒生银行相关负责人向理则周报记者表示，外围环境来说，欧债危机的彻底解决、美国经济的复苏依然前路漫漫。国内来说，2012年也是战略转型的一年，个人财富管理的目标将首先锁定在如何保有资产上，其次才是谋求资产获得增长。
“对于银行而言，有危也有机，在这种情况下，银行提供的风险可控的理财计划将会受到客户信赖。”
而渣打银行也向理财周报记者表达了类似的看法，“2012年不明朗的经济因素将继续存在，而在国内，负利率的环境将在一定时间内仍将不会改变。结合缓慢回落的通胀和持续的资产价格调控，明年的理财产品市场，特别是稳健型的理财产品，仍然将在较为审慎的投资气氛中受到青睐。”
对于投资者来说，渣打认为最关键的有三方面：一是投资者越来越注重本金保障；二是，在保本的基础上，投资者越来越关注收益是否跑赢通胀；三是结构简单、收益明晰的结构性产品受欢迎。
对未来的理财市场，渣打银行乐观预期，“今年至今，我们初步估算，很可能会超越2010年的整体发行规模。在未来一年，不但此趋势仍将持续，理财产品在数量、种类上都将更为丰富，满足投资者对于不同期限、不同结构、不同标的、不同风险水平和期望收益的投资需求。”
恒生银行的野心更大。“要成为客户‘最值得信赖的财富管理提供者’”。谈到明年的理财业务战略规划时，恒生银行相关人士向理财周报记者表示，“除了继续向投资者提供‘简而明’的产品之外，在服务上，依托恒生中国资深的投资顾问团体和成熟的客户经理群体，为客户度身定制理财方案；在财富管理的产品平台上进一步拓展渠道，发展为一站式服务，除了理财产品、保险产品外，恒生中国也将开发基金代销等产品，使品种更加多样化、个性化。”
明年战术差异化
战略确定后，关键是战术。据理财周报记者了解，在战术上，恒生将坚持其在个性化服务上的做法：上岗和在岗培训、新产品培训和投资顾问团队建设三方面。
在差异化服务上，恒生中国“首先会对客户的资产背景、财务需求、风险偏好、投资经验以及市场分析等等方面的背景资料进行多层次的分析，并结合不同生命周期的客户的特定需求，由专属的投资顾问和产品研发团队，共同为客户打造一份透明易懂的全面财富管理方案，并在执行过程中定期做出检讨。”
据了解，这是恒生明年挖掘财富管理资源的重要武器。
而渣打则更强调风险控制以及销售流程的完善和细化，“在各网点为投资者提供专门的测试，厘清其风险偏好和承受能力，提供相应的风险程度的产品。并结合测试结果和投资者目前的财务状况和未来的资金需求，协助投资者设计出一套个性化的资产配置方案。”
除上述外资行外，将“财富管理”作为整个银行的核心战略的中资行——交通银行（601328）也值得一提。
在财富管理业务上，交行相关工作人员向理财周报记者介绍，交行分别提供“快捷理财”、“交银理财”“沃德财富”和“私人银行”品牌服务。
其中，交行私人银行采取“1+1+1”的模式，根据客户级别不断追加专业人员去服务该客户。
据理财周报记者了解，交行大幅度进行渠道扩张，为财富管理的战略提供资源的支持。
